Controllare anche DRN - 5537071 un'altra frode sull'app Revolut.
Questo è pessimo da parte loro, ma dovrebbe anche formare
Sulla base del reclamo al FOS, Revolut non cambierà la sua decisione. Non credo che valga la pena rivolgersi a un avvocato a causa dei costi, ma è sicuramente consigliabile rivolgersi al FOS. Assicuratevi solo di includere tutto, incluso il seguente modello (è necessario compilarlo con le informazioni che vi riguardano).
Dai un'occhiata anche a questo caso: R v Rigby e Douglas (2015-2017), caso di consapevolezza FOS
legge e Revolut potrebbe essere ritenuta responsabile per aver favorito il gioco d'azzardo illegale.
Assicurati di aver provato prima a risolvere il problema con la banca.
Il FOS vorrà verificare che tu abbia sollevato il problema direttamente con la tua banca e che questa ti abbia fornito una risposta definitiva o che non sia riuscita a risolvere il problema dopo 8 settimane. Nel tuo reclamo, menziona che hai tentato di risolvere il problema, ma la banca ha ignorato le tue preoccupazioni o ha eretto ostacoli invece di aiutarti, ad esempio basandosi esclusivamente sui limiti di tempo, ignorando prove evidenti o non effettuando indagini adeguate.
2. Fornire un breve riassunto fattuale.
Spiega di cosa ti stai lamentando, ad esempio transazioni di gioco d'azzardo non autorizzate o travisate, il rifiuto della banca di indagare o il modo ingiusto in cui è stato gestito il tuo caso.
3. Concentrarsi sulle questioni chiave che contano per FOS:
Siti di gioco d'azzardo senza licenza: se uno qualsiasi dei commercianti coinvolti non è autorizzato dalla Gambling Commission del Regno Unito, allora opera illegalmente ai sensi del Gambling Act del 2005. Le banche non dovrebbero consentire che queste transazioni passino senza controlli.
Falsa rappresentazione da parte del commerciante: molti siti di gioco d'azzardo utilizzano deliberatamente codici di categoria del commerciante (MCC) errati o fuorvianti per camuffare le proprie transazioni come servizi di vendita al dettaglio, software o altri servizi non correlati al gioco d'azzardo. Questo ingannevole sia i consumatori che le banche, e la tua banca ha il dovere di individuarlo e intervenire, non di ignorarlo.
Violazione delle norme sulle carte di credito: se hai prove che questi siti pubblicizzavano o accettavano pagamenti con carta di credito, si tratta di una chiara violazione delle norme FCA (il divieto di gioco d'azzardo tramite carta di credito nel Regno Unito). Allegare screenshot o esempi può davvero rafforzare la tua posizione.
Obblighi antiriciclaggio (AML): le banche sono legalmente tenute a monitorare le transazioni sospette, in particolare quelle che coinvolgono settori illegali o ad alto rischio come il gioco d'azzardo non regolamentato. Se si verificano ripetuti pagamenti a operatori illeciti e la banca non interviene, si verifica una violazione delle normative antiriciclaggio.
Inadempienze al dovere del consumatore: se la tua banca sembra non essere a conoscenza della natura delle tue transazioni, o se la situazione è degenerata nel tempo senza che lei sia intervenuta, ciò potrebbe violare il dovere del consumatore della FCA, che impone alle aziende di agire nel migliore interesse dei propri clienti e prevenire danni prevedibili. Vale la pena menzionare se non hanno colto i segnali di allarme o ignorato schemi ricorrenti di danni crescenti.
Uso improprio dei limiti di tempo per il chargeback (ad esempio 120 giorni): se la banca ha respinto il tuo reclamo sulla base di un limite di tempo rigoroso, spiega perché ciò non è corretto, soprattutto se solo in un secondo momento ti sei reso conto di quali transazioni si trattasse o hai scoperto che i commercianti si stavano comportando illegalmente.
4. Dimostra di avere prove pertinenti, ma non sovraccaricarle all'inizio.
Fai sapere al Difensore civico che sei disposto a fornire prove quali:
Un elenco dei commercianti e delle transazioni
Prova che alcuni casinò sono senza licenza
Screenshot della falsa rappresentazione dell'MCC
Prove di violazioni delle carte di credito
Esempi in cui altri fornitori (banche, portafogli elettronici, ecc.) hanno indagato o rimborsato reclami simili
5. Sii chiaro su ciò che vuoi.
Che si tratti di un rimborso, di un'indagine adeguata o della richiesta alla banca di rispondere in base alle norme di tutela dei consumatori, spiega quale soluzione stai cercando e perché.
Consiglio finale: sii obiettivo, mirato e imparziale. Il Difensore civico non ha bisogno di argomentazioni legali: deve solo capire cosa è successo, perché non è stato gestito correttamente e in che modo sei stato deluso. Più incisivi e chiari saranno i tuoi punti chiave, maggiori saranno le probabilità di ottenere un risultato equo.
Also check DRN - 5537071 another App Fraud Revolut.
That’s poor from them but should also form
the basis of the FOS complaint, Revolut won’t change their decision, I don’t think solicitor is worth it due to costs but definitely get it to FOS. Just make sure you cover everything including the following template (need to fill it in with information that relates to you)
Check this case out as well - R v Rigby and Douglas (2015-2017), make FOS aware case
law and Revolut could be held liable for facilitating illegal gambling.
Make sure you’ve tried to resolve it with the bank first.
FOS will want to see that you’ve raised the issue directly with your bank and that they’ve given you a final response or failed to resolve things after 8 weeks. In your complaint, mention that you attempted to resolve the matter but the bank either dismissed your concerns or put up barriers instead of helping — such as relying solely on time limits, ignoring clear evidence, or failing to investigate properly.
2. Set out a brief, factual summary.
Explain what you’re complaining about — for example, unauthorised or misrepresented gambling transactions, the bank’s refusal to investigate, or the way your case was handled unfairly.
3. Focus on the key issues that matter to FOS:
Unlicensed Gambling Sites: If any of the merchants involved are not licensed by the UK Gambling Commission, then they’re operating illegally under the Gambling Act 2005. Banks should not be allowing these transactions to go through unchecked.
Merchant Misrepresentation: Many gambling sites deliberately use incorrect or misleading Merchant Category Codes (MCCs) to disguise their transactions as retail, software, or other non-gambling services. This misleads both consumers and banks, and your bank has a duty to spot and act on that — not ignore it.
Breach of Credit Card Rules: If you have evidence that these sites advertised or accepted credit card payments, that’s a clear breach of FCA rules (the UK ban on gambling via credit card). Including screenshots or examples can really strengthen your case.
Anti-Money Laundering (AML) Obligations: Banks are legally required to monitor for suspicious transactions, especially involving illegal or high-risk sectors like unregulated gambling. If there were repeated payments to unlawful operators and the bank did nothing, that’s a failure under AML regulations.
Consumer Duty Failings: If your bank appeared unaware of the nature of your transactions, or if things spiralled over time without them stepping in, that may breach the FCA’s Consumer Duty — which requires firms to act in their customers’ best interest and prevent foreseeable harm. It’s worth mentioning if they missed warning signs or ignored patterns of escalating harm.
Misuse of Chargeback Time Limits (e.g. 120 Days): If the bank dismissed your claim on the basis of a strict time limit, explain why that doesn’t fairly apply — especially if you only later realised what the transactions were or discovered that the merchants were acting illegally.
4. Show you have relevant evidence — but don’t overload them at the start.
Let the Ombudsman know that you’re happy to provide evidence such as:
A list of the merchants and transactions
Proof that certain casinos are unlicensed
Screenshots of MCC misrepresentation
Evidence of credit card breaches
Examples where other providers (banks, e-wallets, etc.) investigated or refunded similar claims
5. Be clear about what you want.
Whether it’s a refund, a proper investigation, or for the bank to be held accountable under consumer protection rules, explain what resolution you’re seeking and why.
Final tip: Keep it factual, focused, and fair. The Ombudsman doesn’t need legal arguments — they just need to understand what’s happened, why it wasn’t handled properly, and how you’ve been let down. The stronger and clearer your key points, the better chance you’ll have of getting a fair outcome.
Traduzione automatica:
